Siprus memerintahkan bank-bank untuk tetap tutup selama dua hari lagi di tengah kekhawatiran akan banyaknya nasabah yang mencoba mengeluarkan uang mereka, setelah mencapai kesepakatan penyelamatan sebelum fajar pada hari Senin untuk mencegah kebangkrutan negara tersebut.
Penundaan pembukaan bank pada hari Selasa yang sangat dinanti-nantikan oleh semua orang, kecuali dua pemberi pinjaman terbesar di negara itu, pasti akan merugikan dunia usaha yang sudah lebih dari seminggu tidak memiliki akses terhadap simpanan mereka.
ATM mengeluarkan uang tunai tetapi sering kali kehabisan uang, dan semakin banyak toko dan bisnis lain yang berhenti menerima kartu kredit atau debit. Dua pemberi pinjaman terbesar, Laiki dan Bank of Cyprus, telah memperkenalkan batas penarikan harian sebesar 100 euro ($130).
Senin pagi, Siprus mencapai kesepakatan dengan 17 negara zona euro dan Dana Moneter Internasional (IMF) untuk dana talangan sebesar 10 miliar euro ($13 miliar). Tanpa hal ini, bank-bank di negara tersebut akan kolaps, menyeret perekonomian dan berpotensi mendorong negara tersebut keluar dari euro.
Berdasarkan kesepakatan tersebut, negara tersebut setuju untuk mengurangi sektor perbankan yang terlalu besar dan menimbulkan kerugian besar bagi para deposan besar di bank-bank bermasalah.
Bank-bank di negara tersebut telah ditutup sejak 16 Maret untuk mencegah kehabisan dana simpanan ketika para politisi negara tersebut berjuang untuk menemukan cara untuk mengumpulkan cukup uang agar memenuhi syarat untuk mendapatkan dana talangan. Rencana awal yang akan mengumpulkan 5,8 miliar euro dengan menyita hingga 10 persen rekening bank masyarakat membuat marah para deposan dan ditolak mentah-mentah oleh anggota parlemen awal pekan lalu.
Namun dengan dapat dihindarinya krisis ini, kekhawatiran menyebar ke seluruh Eropa bahwa kesepakatan tersebut dapat menjadi bumerang, menakuti investor dan melemahkan upaya zona euro untuk mencegah penyebaran krisis utangnya.
“Dana talangan Siprus memiliki warisan kuat yang dapat mengubah keamanan yang diyakini oleh para deposan di wilayah lain di zona euro terhadap keamanan bank,” kata Jane Foley, analis di Rabobank International.
Rencana awal untuk menyita persentase dari seluruh simpanan menimbulkan kegelisahan di seluruh zona euro. Para pejabat Eropa, yang sangat ingin mencegah penyebaran lebih lanjut dari krisis keuangan yang telah membuat Yunani, Irlandia dan Portugal bergantung pada dana talangan, dengan susah payah menunjukkan bahwa Siprus adalah kasus yang unik.
Negara berpenduduk sekitar 800.000 jiwa ini memiliki sektor perbankan delapan kali lebih besar dibandingkan produk domestik bruto (PDB), dan hampir sepertiga dari sekitar 68 miliar euro yang ada di bank-bank negara tersebut diyakini dipegang oleh orang Rusia. Jerman khususnya telah lama bersikeras bahwa bank-bank Siprus, yang memikat investor asing dengan suku bunga tinggi, harus berkontribusi pada dana talangan.
Jeroen Dijsselbloem, menteri keuangan Belanda yang memimpin pertemuan para menteri keuangan zona euro Eurogroup, mengatakan pada hari Senin bahwa membebankan kerugian pada pemegang saham bank, pemegang obligasi dan deposan besar harus menjadi pendekatan standar zona euro dalam menangani peminjam yang sakit.
“Jika saya membiayai sebuah bank dan saya tahu jika bank tersebut akan mendapat masalah, saya akan terpukul dan kehilangan uang, saya akan memberi harga pada hal itu,” kata Dijsselbloem dalam wawancara bersama dengan Financial Times dan Reuters dikatakan. “Saya pikir ini adalah prinsip ekonomi yang masuk akal. Dan memiliki uang yang murah karena risikonya ditanggung oleh pemerintah, dan saya akan selalu mendapatkan uang saya kembali, tidak menghasilkan keputusan yang tepat di sektor keuangan.”
Namun, kerugian pada simpanan dalam jumlah besar dapat mendorong investor untuk menarik uang dari negara-negara Eropa Selatan yang ekonominya lebih lemah ke negara-negara yang lebih stabil di wilayah utara, seperti Jerman.
Kekhawatiran itu terlihat jelas di pasar. Euro, yang digunakan oleh lebih dari 330 juta orang Eropa, awalnya naik menjadi sekitar $1,30 terhadap dolar di tengah berita kesepakatan dana talangan, namun turun di bawah $1,29 – level terendah sejak November – setelah komentar Dijsselbloem. Indeks pasar saham Eropa juga kehilangan keuntungan sebelumnya, dengan saham perbankan yang paling terkena dampaknya, terutama di negara-negara yang lemah secara finansial seperti Italia dan Spanyol.
Di Wall Street, saham membalikkan kenaikan sebelumnya karena para pedagang kembali khawatir terhadap zona euro, dan rata-rata industri Dow Jones ditutup turun 0,4 persen.
Setelah reaksi pasar yang gelisah, Dijsselbloem mengeluarkan pernyataan penjelasan singkat, mengatakan Siprus adalah “kasus spesifik dengan tantangan luar biasa yang memerlukan tindakan dana talangan.”
“Program penyesuaian makroekonomi disesuaikan dengan situasi negara yang bersangkutan dan tidak ada model atau template yang digunakan,” tambahnya.
Berdasarkan rencana dana talangan Siprus yang baru, sebagian besar dana akan dikumpulkan dengan membebankan kerugian pada rekening lebih dari 100.000 euro pada pemberi pinjaman terbesar kedua di negara itu, Laiki, dan pemberi pinjaman utamanya, Bank of Cyprus, dan sisanya dari perpajakan. peningkatan dan privatisasi.
Orang-orang dan bisnis yang memiliki lebih dari 100.000 euro di rekening mereka di Laiki menghadapi kerugian yang signifikan. Bank tersebut akan segera dibubarkan menjadi apa yang disebut bank buruk yang berisi simpanan tanpa jaminan dan aset beracun, dengan simpanan yang dijamin ditransfer ke Bank Siprus.
Deposito di Bank of Cyprus di atas 100.000 euro akan dibekukan sampai jelas apakah dan sejauh mana mereka juga akan terpaksa menanggung kerugian. Dana tersebut pada akhirnya akan diubah menjadi saham bank.
Belum jelas seberapa parah kerugian yang akan dialami oleh pemegang simpanan bank besar Laiki, namun menteri keuangan euro mencatat bahwa restrukturisasi diperkirakan akan menghasilkan 4,2 miliar euro ($5,4 miliar) secara keseluruhan. Analis memperkirakan investor bisa kehilangan hingga 40 persen uang mereka.
Berbicara tentang perundingan maraton 10 jam di Brussels yang menghasilkan kesepakatan, Presiden Siprus Nicos Anastasiades mengatakan “masa-masa sulit, kadang-kadang dramatis. Siprus sendiri sudah sangat dekat dengan keruntuhan ekonomi.”
Perjanjian tersebut, katanya, “menyakitkan, namun dalam kondisi seperti ini, ini merupakan hal terbaik yang bisa kita lakukan. Bahaya kebangkrutan Siprus telah diatasi secara definitif dan konsekuensi tragis terhadap perekonomian dan masyarakat dapat dihindari.”